こんにちは、はうです。
- 働いてコツコツ預金しているものの、利息は微々たるもの
- 物価も上がって、貨幣価値が実質目減りしている預金に不安
- 老後に預金を切り崩して、預金額が減り続けるのにメンタル耐えれる？
- かといって、預金を投資に回して大損とかしない？
といった方に、
５０歳手前で投資を始めた私のリアルな投資結果をお伝えします！
特に、
今まで貯めてきた預金を投資に回したい！
という方に私の体験談が参考になれば幸いです。
1. 私の投資方針
私の投資方針はこちら。
- NISAのつみたて投資枠に月10万円
- NISAの成長投資枠に月20万円
- iDeCoに月6万7000円
- 特定口座にはポイントがたまったときに1000円
と、
月３７万円
投資しています。
具体的には
NISAは、
５年で1800万円（満額）を埋めきる
予定、
iDeCoは、
第１号被保険者で付加年金も申し込んだので
満額から1,000円引いた
月6万7000円
をフルで使い切る予定、
特定口座は
２年で1000万円
預金から投資に資金をシフトする予定で進めていましたが、仕事を辞めたため一時中断。
紐づけているポイントカードで1000円溜ったらその分投資するのみにしています。
で進めています。
今までで貯金を預金1700万円をシフト終了。
貯金の残りは新NISA用に回す予定です。
投資対象は
インデックス投資
です。
具体的な投資信託については、後半で記載しますね。
2. 2026年1月末までの資産推移
2022年5月から始めて今までの資産推移はこちら。
ちなみに、下記のグラフでは
実際の投資額を積み上げ棒グラフに
現在の評価額を積み上げ折れ線グラフに
して示しています。
現在の評価額は
現在の所有株数×月末の基準価格
で計算しています。
2855万円5千円
投資して、
4315万6千円
にまで増えました。
1460万3千円のプラス
です。
※百の位を四捨五入
先月より60万円ほど増えました！
3. 私のポートフォリオ
① 私が現在保有している株式（投資信託）の資産の内訳を口座別にまとめた円グラフはこちら。
| 口座 | % |
| iDeCo口座 | 10.36 |
| 旧NISA口座 | 3.60 |
| 新NISA口座 | 22.31 |
| 特定口座 | 63.73 |
※ 現在の評価額での割合を示しています。
預金を一気に株式にシフトさせたので、特定口座の圧倒的に割合が多いです。
② 私が現在保有している株式（投資信託）の資産の内訳を株式別にまとめた円グラフはこちら。
| 投資信託 | % |
| SBI全世界 | 10.36 |
| SBIVS&P | 1.81 |
| オルカン | 87.83 |
ほとんどが、
eMAXIS SLIM 全世界株式（オール・カントリー）
です。
通称「オルカン」ですね。
具体的には以下の投資信託を保有しています。
- eMAXIS SLIM 全世界株式
（オール・カントリー）
→特定口座、新NISA、旧NISA(半分) - SBI・V・S&Pインデックス・ファンド
→旧NISA(半分) - SBI・全世界株式インデックス・ファンド
（雪だるま（全世界株式））
→iDeCo
4. 今月の含み損益の推移
投資する時のメンタルに影響があるのは
どれだけ儲かったか？
（どれだけ損したか？）
一喜一憂しちゃいますよね。
ということで、私の取引報告書の約定日に合わせて、その日の含み損益をまとめてみました。
評価損益＝現在の評価額－実際の投資額
で計算しています。
年初2日の1432万円からぐんぐん上がって13日の1541万円まで上昇、21日に1466万円まで下落し、その後維持して30日には1460万円になりました。
※31日は大晦日です。
年末1407万円が年始には1432万円と
一気に上がりました！
5. 今月の指数と為替レートの動き
私の取引報告書の約定日に合わせて、為替レート、指数、基準価格をまとめてみました。
上のグラフが為替レートと指数の動き、下のグラフがオルカンの基準価格の動きです。
ちなみに、上のグラフは
- 濃い青（左の軸）が、MSCIオール・カントリー・ ワールド・インデックス
（MSCI ACWI） - 赤（右の軸）が、米ドル／円の為替レート
です。
MSCIオール・カントリー・ ワールド・インデックスは、
「オルカン」が円換算後、連動を目指している指数ですね。
指数の動きを見ることにより、
円換算前の値動きがイメージできるのではないでしょうか？
※ MSCIオール・カントリー・ ワールド・インデックスの指数をGrossからNetに変更しました。
詳しくはこちらへ
為替レートは年初前半は156円台、中盤は157円台で推移していましたが、後半一気に円高が進み153円台に。月末30日も152.7円と円高のまま終わりました。
指数は年初5日の565から13日の571まで上昇、21日に566まで下落するも、その後上昇して578に。月末に少し下落して30日には574になりました。
その影響を受け、オルカンの基準値は年初5日の33,507円から13日の34,369円まで上昇、21日に33,774円に。月末に少し下落して30日には33,732円になりました。
月後半の円高、びっくりしましたね！
＜出典＞
MSCI ACWI Index
※「MSCI ACWI」は、MSCIが開発した指数です。同指数に対する著作権、知的所有権その他一切の権利はMSCIに帰属します。またMSCIは、同指数の内容を変更する権利および公表を停止する権利を有しています。
5. まとめ
いかがでしょうか。
これから投資をはじめようかな？
でも怖いな。
と思っている方のチカラになれば幸いです。
長い目で見れば、右肩上がり！
最後まで読んでいただき、ありがとうございました！
