こんにちは、はうです。
- 働いてコツコツ預金しているものの、利息は微々たるもの
- 物価も上がって、貨幣価値が実質目減りしている預金に不安
- 老後に預金を切り崩して、預金額が減り続けるのにメンタル耐えれる？
- かといって、預金を投資に回して大損とかしない？
といった方に、
５０歳手前で投資を始めた私のリアルな投資結果をお伝えします！
特に、
今まで貯めてきた預金を投資に回したい！
という方に私の体験談が参考になれば幸いです。
1. 私の投資方針
私の投資方針はこちら。
- 旧NISAに年40万円(月33,333円）
(つみたてNISA、2023年で終了) - iDeCoに月6万7000円
- 特定口座に週10万円(月40万円)
と、
月５０万円
ほど一気に移動しています！
具体的には
旧NISAは、つみたてNISAを使って
満額の年40万円
を埋めきる予定、
iDeCoは、
第１号被保険者で付加年金も申し込んだので
満額から1,000円引いた
月6万7000円
をフルで使い切る予定、
特定口座は
２年で1000万円
預金から投資に資金をシフトする予定、
で進めています。
すでに預金500万円をシフト終了。
さらに預金を移動させ続けています。
投資対象は
インデックス投資
です。
具体的な投資信託については、後半で記載しますね。
2. 2023年9月末までの資産推移
2022年5月から始めて今までの資産推移はこちら。
ちなみに、下記のグラフでは
実際の投資額を積み上げ棒グラフに
現在の評価額を積み上げ折れ線グラフに
して示しています。
現在の評価額は
現在の所有株数×月末の基準価格
で計算しています。
867万3千円
投資して、
979万8千円
にまで増えました。
112万5千円のプラス
です。
※百の位を四捨五入
伸びが鈍化したような気もしますが順調に増えています♪
3. 私のポートフォリオ
① 私が現在保有している株式（投資信託）の資産の内訳を口座別にまとめた円グラフはこちら。
| 口座 | % |
| iDeCo口座 | 12.22 |
| 旧NISA口座 | 8.28 |
| 特定口座 | 79.51 |
※ 現在の評価額での割合を示しています。
預金を一気に株式にシフトさせているので、特定口座の圧倒的に割合が多いです。
② 私が現在保有している株式（投資信託）の資産の内訳を株式別にまとめた円グラフはこちら。
| 投資信託 | % |
| SBI全世界 | 12.22 |
| SBIVS&P | 4.17 |
| オルカン | 83.61 |
ほとんどが、
eMAXIS SLIM 全世界株式（オール・カントリー）
です。
通称「オルカン」ですね。
具体的には以下の投資信託を保有しています。
- eMAXIS SLIM 全世界株式
（オール・カントリー）
→特定口座、新NISA、旧NISA(半分) - SBI・V・S&Pインデックス・ファンド
→旧NISA(半分) - SBI・全世界株式インデックス・ファンド
（雪だるま（全世界株式））
→iDeCo
4. 今月の含み損益の推移
投資する時のメンタルに影響があるのは
どれだけ儲かったか？
（どれだけ損したか？）
一喜一憂しちゃいますよね。
ということで、私の取引報告書の約定日に合わせて、その日の含み損益をまとめてみました。
評価損益＝現在の評価額－実際の投資額
で計算しています。
月初の1日の139万円から7日の144万円まで上昇して、11日に131万円まで下落、さらに15日に146万円に上昇、その後は下落の一途をたどり、28日には112万円まで下がりました。
25万円ほど落ちましたね。
5. 今月の指数と為替レートの動き
私の取引報告書の約定日に合わせて、為替レート、指数、基準価格をまとめてみました。
上のグラフが為替レートと指数の動き、下のグラフがオルカンの基準価格の動きです。
ちなみに、上のグラフは
- 濃い青（左の軸）が、MSCIオール・カントリー・ ワールド・インデックス
（MSCI ACWI） - 赤（右の軸）が、米ドル／円の為替レート
です。
MSCIオール・カントリー・ ワールド・インデックスは、
「オルカン」が円換算後、連動を目指している指数ですね。
指数の動きを見ることにより、
円換算前の値動きがイメージできるのではないでしょうか？
為替レートは月初の1日の147円から円安に振れ、最終的には31日の151円まで円安になりました。
指数は月初の1日の1555から徐々に下落して26日には1482になり、28日に少しだけ持ち直して1488になりました。
その影響で、オルカンの基準値は月初の1日の19,832円から4日の19,393円まで下がったあと、17日に向けて20,033円に上がりましたが、その後下がって最終的には31日の19,168円まで上がりました。
指数の下落と円安のダブルパンチのところが
くぼんでいますね。
＜出典＞
MSCI ACWI Index
※「MSCI ACWI」は、MSCIが開発した指数です。同指数に対する著作権、知的所有権その他一切の権利はMSCIに帰属します。またMSCIは、同指数の内容を変更する権利および公表を停止する権利を有しています。
5. まとめ
いかがでしょうか。
今月は含み損益のプラスが25万円ほど減って
損した
感じになってしましました。
でも、投資額に比べれば113万円のプラス。
預金の利息よりは、断然プラス！
これから投資をはじめようかな？
でも怖いな。
と思っている方のチカラになれば幸いです。
長い目で見れば、右肩上がり！
最後まで読んでいただき、ありがとうございました！
